Развитие кредитования физических лиц в коммерческом банке

Содержание

Введение………………………………………………………………………..……….4
1. Теоретико-методологические основы кредитования физических лиц в коммерческом банке……………………………………………………………………7
1.1. Понятие кредитования физических лиц…………………………..………..7
1.2. Механизм кредитования физических лиц в коммерческом банке….…..10
1.3. Методологические подходы к оценке эффективности банковского кредитования физических лиц…………………………………………………14
2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО «Совкомбанк»…………………..23
2.1. Краткая характеристика банка……………………………………………..23
2.2. Оценка финансового состояния банка……………………………………27
2.3. Анализ организации системы кредитования физических лиц в банке…33
2.4. Оценка эффективности системы кредитования физических лиц в банке…………………………………………………………………………….40
3. Направления развития механизма кредитования физических лиц в ПАО «Совкомбанк»…………………………………………………………………………46
3.1. Проблемы и перспективы развития российского рынка кредитования физических лиц…………………………………………………………………46
3.2. Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Совкомбанк………………………………………………………………55
Заключение…………………………………………………………………………….64
Список литературы……………………………………………………………………70
Приложения……………………………………………………………………..……..75

Введение

Актуальность темы исследования обоснована тем, что современный российский рынок кредитных услуг физическим лицам значительно отстает по развитию от аналогичного рынка зарубежных стран. Неразвитость российского рынка кредитных услуг физическим лицам в значительной мере определяется высокой территориальной концентрацией кредитных организаций, что делает труднодоступными кредитные услуги населению для целого ряда регионов страны. При этом российский рынок кредитования физических лиц характеризуется высоким уровнем концентрации банковских активов. Почти половина всех активов принадлежит пятерке крупнейших банков, что свидетельствует о низкой степени развития конкурентной среды на этом рынке. Несмотря на общую тенденцию роста денежных доходов и уровня занятости населения, снижения безработицы, уровень среднемесячной заработной платы остается достаточно низким, что ограничивает возможность вхождения физических лиц в рынок кредитных услуг в силу высоких требований банков к кредитоспособности заемщиков. В тоже время нельзя не учитывать, что развитие сегмента кредитования физических лиц оказывает влияние на экономику в целом, в первую очередь за счет стимулирования потребительского спроса. Кредитование физических лиц стимулирует спрос и повышение ВВП страны посредством развития производства товаров и услуг длительного пользования, а ускорение оборачиваемости денежных средств приводит к активизации банковско-финансовой сферы экономики. Несмотря на то, что кредитование физических лиц в Российской Федерации сформировалось в отдельный быстрорастущий рынок, существует, как ряд внешних, так и внутренних негативных факторов, сдерживающих его развитие. Особенности сегмента данного вида банковских услуг Российской Федерации также оказывают на его динамику как сдерживающее, так и стимулирующее влияние. В целях оказания более широкого спектра качественных услуг, совершенствования условий предоставления кредитов и обеспечения их доступности, минимизации рисков требуется не только разработка новых подходов к развитию системы кредитования физических лиц, но и совершенствование системы продвижения кредитных услуг коммерческих банков. Использование эффективных механизмов продвижения, в полной мере учитывающих специфику масштаба и универсальности банка, в текущих условиях, представляет собой актуальную проблему для повышения конкурентоспособности кредитных организаций, комплексного развития сферы кредитных услуг физическим лицам, что определяет актуальность исследования поставленной проблемы.
Объект исследования — ПАО «Совкомбанк».
Предметом исследования является кредитование физических лиц в ПАО «Совкомбанк».
Цель исследования – исследование текущего состояния, проблем и перспектив развития механизма кредитования физических лиц в коммерческом банке, на примере ПАО «Совкомбанк».
Исходя из поставленной цели, можно сформулировать основные задачи работы:
—   раскрыть понятие кредитования физических лиц;
—    изучить механизм кредитования физических лиц в коммерческом банке;
—   рассмотреть методологические подходы к оценке эффективности банковского кредитования физических лиц;
—   охарактеризовать содержание и специфику ПАО «Совкомбанк»;
—   провести оценку финансового состояния банка;
—   проанализировать организацию системы кредитования физических лиц в банке
—   оценить эффективность системы кредитования физических лиц в банке
—    исследовать проблемы и перспективы развития российского рынка кредитования физических лиц;
—   разработать мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц в ПАО «Совкомбанк.
Теоретическая значимость. Исследованию проблематики кредитования физических лиц в коммерческом банке посвящен целый ряд учебных пособий, монографий и публикаций, как отечественных, так и зарубежных авторов. Теоретической и методологической базой исследования системы кредитования физических лиц в коммерческом банке послужили труды следующих экономистов: Ю.В. Кудрявцевой, М. Хаггинса, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, М.Н. Конягиной, Г.Г. Коробовой, Е.С. Каврук, И.А. Ефремовой, П.В. Гусятникова, А.Е. Туркиной, О.Г. Савинова и др.
Несмотря на высокий уровень теоретической разработанности проблематики, поставленной в работе исследуемая проблема обладает высокой динамичностью и зависит от изменения конъюнктуры мировой и отечественной банковской системы, а также необходимости мониторинга и внедрения новых перспективных методов развития механизма кредитования физических лиц, что обосновывает необходимость дальнейшего исследования поставленной проблемы.
В процессе исследования были использованы следующие методы: абстракции, системного и сравнительного анализа, синтеза, дедукции, классификаций, группировок, экспертных оценок, финансового анализа и др.
В качестве информационной базы работы выступают нормативно-правовые акты, регулирующие кредитование физических лиц, аналитические материалы Банка России, статистические и аналитические отчеты, финансовая отчетность ПАО «Совкомбанк».
Практическая значимость проведенного исследования обоснована выводами и предложениями, сделанными по результатам проведенного анализа динамики и проблем развития кредитования физических лиц в ПАО «Совкомбанк». Проведенный анализ позволил разработать конкретные предложения направленные на повышение эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Совкомбанк».
Выпускная квалификационная работа на тему: «Современная практика и направления развития кредитования населения коммерческими банками (на примере ПАО «Совкомбанк») состоит из введения, трех глав, девяти параграфов, заключения, списка литературы и приложений.

Список литературы

1.    Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья и четвертая) (с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) – М.: Юристъ, 2017. – 1056 с.
2.    Налоговый кодекс Российской Федерации (части первая и вторая с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) — СПб.: Питер, 2017. – 115 с.
3.    Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп.) // Российская газета. — 2002. — 11 июля.
4.    Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп.) // Российская газета. — 1999. — 14 июля.
5.    Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ г. «О национальной платежной системе» (с изм. и доп.) // РГ — Федеральный выпуск №5515.
6.    Памятка заемщику по потребительскому кредиту: письмо ЦБ РФ от 05.05.08 г. №52-Т (с изм. и доп.) // СПС «Гарант».
7.    Алиев С.Н. Современные методы минимизации кредитных рисков / С.Н. Алиев // Молодой ученый. — 2016. — №20. — С. 244-250.
8.    Банковские операции: учеб. пособие / под ред. Ю.И. Коробова. — М.: Финансы и статистика, 2015. – 347 с.
9.    Банковское дело: стратегическое руководство. / под ред. В. Платонова, М. Хаггинса. — М.: Консалтбанкир, 2015. – С. 82.
10.    Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. — М.: Финансы и статистика, 2016. — 592 с.
11.    Вайн С.К. Оптимизация ресурсов современного банка. / С.К. Вайн — М.: Альпина Паблишер, 2016. — 45 с.
12.    Васильева Е.Е. Ретроспектива подходов к оценке кредитного риска: Базель I, II, III / Е.Е. Васильева // Проблемы современной экономики. — 2015. — № 2 – С. 175-181.
13.    Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: учеб. пособие / Н.В. Горелая. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 207 с.
14.    Гусятников П.В. Проблемы информационной безопасности кредитного процесса в российской банковской системе / П.В. Гусятников // Информационная безопасность регионов. — 2012. — №1. — С. 27-29.
15.    Гусятников П.В. Расчет ожидаемых потерь при оценке кредитного риска // Математическое моделирование в управлении рисками: материалы международной научно-практической конференции. / П.В. Гусятников. — Саратов: Изд-во СГУ, 2012. — С. 67-70.
16.    Де Сото Х.У. Деньги, банковский кредит и экономические циклы. / Х.У. де Сото. — Челябинск: Социум, 2015. – 314 с.
17.    Деньги. Кредит. Банки. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2015. — 848 с.
18.    Деньги. Кредит. Банки. / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 607 с.
19.    Ефремова И.А. Банковское кредитование населения: современные тенденции / И.А. Ефремова // Молодой ученый. — 2014. — №17. — С. 266-268.
20.    Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. / Е.Ф. Жуков. – М.: Дашков и К, 2015. – 312 с.
21.    Зеленина Т.А. Самострахование как метод управления кредитными рисками / Т.А. Зеленина // Университетский комплекс как региональный центр образования, науки и культуры: материалы всероссийской научно-методической конференции. — Оренбург: ООО ИПК «Университет», 2012. — С. 1255-1259.
22.    Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском. / С.Н. Кабушкин. — М.: Новое знание, 2015. — 336 с.
23.    Казимагомедов А.А. Организация денежно-кредитного регулирования. / А.А. Казимагомедов, С.М. Ильясов. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 255 с.
24.    Корнийчук Е.В. Проблемы в секторе банковского кредитования населения / Е.В. Корнийчук // Современные научные исследования и инновации. — 2013. — № 6 – С. 11-13.
25.    Костюченко Н.С. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. — СПб.: ИТД «Скифия», 2016. — 440 с.
26.    Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки. / Г.И. Кравцова. — Минск: БГЭУ, 2015. — 448 с.
27.    Марченко А.А. Центральный банк и его роль в экономике. Современные аспекты денежно-кредитного регулирования / А.А. Марченко // Деньги и кредит — №11 — 2012 – С. 32-35.
28.    Обзор «Рынок банкострахования в 2016 году: передел рынка?». — М.: Эксперт РА, 2017. — 44 с.
29.    Общая теория денег и кредита: Учебник для ВУЗов / под. ред. Е.Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ, 2014. – 368 с.
30.    Основы системной организации банковской деятельности: Риски. Надзор. Координация / под ред. Л.С. Тарасевича. — СПб.: СПбГУ ЭФ, 2015. — 326 с.
31.    Радчукова Е.О. Проблемы и перспективы страхования банковских рисков в России / Е.О. Радчукова // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: сб. ст. по матер. междунар. науч.-практ. конф. — № 6(50). — Новосибирск: СибАК, 2015. – С. 64-67.
32.    Российская экономика в 2016 году. Тенденции и перспективы. (Вып. 38) / под ред. С.Г. Синельникова-Мурылева, А.Д. Радыгина. – М.: Изд-во Ин-та Гайдара, 2017. — 520 с.
33.    Савинов О.Г. О многообразии форм кредита физическим лицам / О.Г. Савинов // Вестн. Самар. гос. экон. ун-та. — Самара, 2012. — № 6 (92). — С. 91-95.
34.    Савинов О.Г. Развитие банковского кредитования физических лиц в условиях международной интеграции / О.Г. Савинов // Вестн. Самар. гос. ун-та. — Самара, 2012. — № 12 (74). — С. 90-95.
35.    Савинов О.Г. Совершенствование институционального и инфраструктурного взаимодействия в процессе кредитования физических лиц / О.Г. Савинов // Экон. науки. — 2013. — № 5 (102). — С. 137-141.
36.    Самойлов Г.О. Банковская конкуренция. / Г.О. Самойлов, А.Г. Бачалов. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 298 с.
37.    Светлов П. Как Сбербанк решает проблемы просроченной задолженности / П. Светлов // Российская газета — 09.07.2012 г.
38.    Симонцева С.В. Механизм реализации финансовой политики коммерческого банка. / С.В. Симонцева // Известия высших учебных заведений. Серия: Экономика, финансы и управление производством. — 2012. — № 2 (12). — С. 29-37.
39.    Тарханова Е.А. Страхование банковских кредитных рисков в коммерческом банке / Е.А. Тарханова // Молодой ученый. — 2014. — №5. — С. 321-323.

Общий объем: 76

Год: 2017

Цена: 3000 руб.