Защита прав потребителей по кредитному договору

Содержание

Введение    3
Глава 1  Общая теоретико-правовая характеристика  кредитного договора    6
1.1 Понятие и правовое регулирование кредитного договора    6
1.2. Общая характеристика элементов кредитного договора по законодательству РФ    15
Глава 2   Регулирование кредитного договора законодательством о защите прав потребителей    24
2.1 Особенности заключения кредитного договора с потребителем    24
2.2 Виды защиты прав потребителя как стороны кредитного договора    33
2.3 Судебная практика в сфере защиты прав потребителя кредитных услуг    41
Глава 3 . Проблемы и пути решения современного потребительского кредитования в России: теория и практика    47
3.1.Проблемы правового регулирования потребительского кредитования    47
3.2. Пути совершенствования потребительского кредитования в РФ    54
Заключение    59
Библиографический список    64

Введение

Одной из задач современного этапа развития экономики в РФ является реформирование правовых основ финансово-кредитных отношений. Кредит, как универсальный рычаг экономики, сопровождает процессы производства, обмена, присвоения и потребления материальных благ. Реалии развития рыночных отношений в нашей стране указывают на необходимость совершенствования функционирующих кредитных механизмов и внедрение новых. В рыночных условиях кредит выступает как один из интенсивных инструментов регулирования экономики, ускоряет привлечение ресурсов в хозяйственный оборот (денежный кредит) и реализацию товаров (товарный кредит). Развитие потребительского кредита влияет на реальный жизненный уровень населения. Актуальность дипломного исследования обусловлена тем, что последнее десятилетие прошлого века и начало века нынешнего сопровождались небывалым в истории России развитием законодательства в области защиты прав потребителей, что вызвало в жизни такое правовое явление, как «потребительское право». В связи с этим появилась необходимость в научном осмыслении этого нового для нашей страны правового явления, определения его истоков, правовой природы, места в российской правовой системе, обозначении перспектив дальнейшего развития. Одновременно возникла необходимость изучения практики применения потребительского законодательства (законодательства о защите прав потребителей) и изданных в соответствии с ним иных правовых актов, выявления их пробелов и, как следствие этого, необходимость наметить пути дальнейшего совершенствования, повышения эффективности правового регулирования потребительских отношений.
Актуальность исследования защиты прав потребителей кредитных услуг обусловлена наличием как теоретических так и правоприменительных проблем. Одной из задач современного этапа развития экономики в РФ является реформирование правовых основ финансово-кредитных отношений. Кредит, как универсальный рычаг экономики, сопровождает процессы производства, обмена, присвоения и потребления материальных благ. Регулирующая роль кредита проявляется в его способности выступать экономическим методом управления общественным хозяйством. Необходимость возврата, полученных в кредит ценностей, стимулирует эффективность производства. Это обусловливает повышенные требования к качеству кредитования — условиям предоставления и погашения кредита.
Проблемы в правовом регулировании кредитных отношений активно обсуждаются в современной литературе. Выделяются проблемы соответствия регулирования гражданским законодательством и специальными законами, проблемы защиты сторон по договорам потребительского кредитования и многие другие. Правоприменительная практика свидетельствует о нерешенности данных проблем и негативным их влиянием на развитие кредитных отношений и экономики в целом.
Степень научной разработанности темы дипломной работы. В числе авторов, так или иначе, обращавшихся к защите прав потребителей кредитных услуг следует назвать такие имена, как: Е.А. Суханов, В. П. Мозолин, С.С. Алексеев, Б. М. Гонгало, Д. В. Мурзин, Е.А. Богатырева, М.А. Шевченко, Д.В. Ширипов, Е.В. Вавилин, Г.Р. Гафарова, И.Н. Гуляева, В.Р. Дворецкий и многие другие.
Методологическую базу исследования составляют общенаучный диалектический метод познания и связанные с ним специальные методы: анализ и синтез, формально-логический, сравнительно-правовой, структурно-системный и другие методы.
Практическая значимость работы заключается в системном теоретическом и практическом исследовании основных проблем, обусловленных те¬мой. Результаты исследования могут быть использованы в практических целях.
Объект дипломной работы – гражданско-правовые отношения в сфере потребительского кредитования.
Предмет диплома– нормы действующего законодательства, регулирующие отношения в данной сфере, а также теоретические представления ученых о сущности кредита, особенностях потребительского кредитования.
Цель дипломной работы – на основе анализа действующего законодательство и правоприменительной практики выявить проблемы в сфере защиты прав потребителей кредитных услуг и сформулировать предложения по их решению
Поставленная цель работы определила решение следующих задач в процессе исследования:
— рассмотреть понятие и провести анализ правового регулирования кредитного договора;
— дать общую характеристику элементов кредитного договора по законодательству РФ;
— рассмотреть особенности заключения кредитного договора с потребителем;
— рассмотреть виды защиты прав потребителя как стороны кредитного договора;
— провести анализ судебной практики в сфере защиты прав потребителя кредитных услуг;
— выявить проблемы правового регулирования потребительского кредитования;
— сформулировать предложения по совершенствованию потребительского кредитования в РФ.
Нормативная основа исследования составляет действующее законодательство, регулирующее отношения в сфере защиты прав потребителей кредитных услуг, а именно: Конституция РФ, ГК РФ, законодательство о банках и банковской деятельности, Закон о защите прав потребителей» и др.
Эмпирическая база исследования диплома представляет собой акты органов судебной власти, материалы ВС РФ и судов общей юрисдикции и др.
Структура диплома соответствует логике построения научного исследования, определена поставленной целью и задачами. Композиционно работа состоит из введения, трех глав, объединяющих семь параграфов, заключения, списка использованной литературы.

Список литературы

1.»Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
2.»Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016)
3.»Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 04.07.2015)
4.Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 09.02.2016) «О банках и банковской деятельности»
5.Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)
6.Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»
7.Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 01.01.2016) «О несостоятельности (банкротстве)»
8.Федеральный закон от 29.12.2014 N 476-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»
9.Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 31.07.2015) «О защите прав потребителей»

Судебная практика
10.Постановление Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю.Веселяшкиной, А.Ю.Веселяшкина и Н.П.Лазаренко» // СЗ РФ. 1999. № 10. Ст.1254.
11.Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 8 октября 1998 г. №13/14  (с изменениями и дополнениями от 4 декабря 2000 г.) // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1998. №11.
12.Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 6 июня 2014 г. №35 «О последствиях расторжения договора»// Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2014. № 8.
13.Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 марта 2010 г.              № 7171/09 // СПС Гарант.
14.Постановление ФАС Московского округа от 07.10.2011 № Ф05-10037/11 // СПС Гарант.
15.Постановление ФАС Поволжского округа от 16.02.2012 № Ф06-43/12 // СПС Гарант.
16.Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 20.07.2012 № Ф04-2865/12// СПС Гарант.
17.Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 22 января 2013 г. №Ф06-10793/12 по делу №А65-5723/2012 // СПС Гарант.
18.Решение по делу 33-2406/2015 (24.04.2015, Ставропольский краевой суд (Ставропольский край)) // СПС Гарант.
19.Решение по делу 33-7498/2015 (07.05.2015, Верховный Суд Республики Башкортостан (Республика Башкортостан)) // СПС Гарант.
20.Информационное письмо Президиума ВАС РФ / Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2011. № 146.
21.Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 146 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2011. № 11.
22.Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2013.   № 9.
23.Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 20.06.2012 № ВАС-5741/12, постановления ФАС Уральского округа от 02.02.2012 № Ф09-8676/11 // СПС Гарант.

Литература
24.Абрамова Е.Н. Гражданское право. Учебник. В 3-х томах. Том 2/ Е.Н. Абрамова; под ред. А.П. Сергеева, Н.Н. Аверченко, К.М. Арсланова. М.: Велби, 2013. С. 368.
25.Анисимов А.П. Гражданское право России. Особенная часть. Учебник для академического бакалавриата / А.П. Анисимов, А. Я. Рыженков, С. А. Чаркин. М.: Юрайт, 2014. С. 315.
26.Афанасьева Ю.Л. Права потребителей в системе конституционных прав человека в России // Эволюция государства и права в России: история и современность: Сборник научных статей участников конституционного и международного права. В 2-х ч.. — Курск: МУ «Издат. центр «ЮМЭКС», 2011, Ч. 1. — С. 14
27.Байтенова А.А. Форма и порядок заключения кредитного договора: проблемы и тенденции /А.А. Байтенова // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 11. С. 35-41.
28.Баринов Н.А., Барышев С.А., Бевзюк Е.А., Беляев М.А., Бирюкова Т.А., Вахрушева Ю.Н., Долотина Р.Р., Закиров Р.Ю., Захарова Н.А., Иванишин П.З., Морозов С.Ю., Михалёва Т.Н., Елизарова Н.В. Комментарий Гражданскому кодексу Российской Федерации (часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ). Специально для системы ГАРАНТ. 2015.
29.Богатырева Е.А., Шевченко М.А. Комментарий к Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» /Под ред. к.ю.н., доцента Д.В. Ширипова. М.: Деловой двор, 2011. С. 48.
30.Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (постатейный). М.: Деловой двор, 2014. С. 237.
31.Бугаенко Н.В., Кратенко М.В. Судебная практика по гражданским делам. Споры о защите прав потребителей. М.: Юстицинформ, 2013. С. 73.
32.Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 2: Договоры о передаче имущества/ М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. М.: Статут, 2003. С. 238.
33.Власов К.А. К вопросу о сущности банковской деятельности в Российской Федерации (правовые проблемы). // Банковское право, 2009, № 5.
34.Внуков Н.А. К вопросу о гражданско-правовом статусе потребителя // Права и свободы человека и гражданина: Актуальные проблемы науки и практики: Материалы II Международной научно-практической конференции. Орел, 21 мая 2010 г.. — Орел: ОРАГС, 2011. — С. 274
35.Гражданское право: учебник. В 3-х томах. Т.2 / А.А. Шугаев, А.А. Клишин, С.С. Алексеев, И.З. Аюшеева, А.С. Васильев, [и др.]; под общ. ред. С.А. Степанова. М.: Проспект, 2014. С. 264.
36.Дееспособность граждан как гражданско-правовая категория. Автореф. дис. … канд. юрид. наук / Остапенко А.В. — Волгоград, 2011. — 30 c.
37.Деньги. Кредит. Банки. Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. /Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.
38.Дикол Т.С. Правовое регулирование банковского кредита в российском законодательстве // Проблемы совершенствования законодательства Российской Федерации: Материалы заседания «круглого стола». — М.: Экон-информ, 2013. — С. 65-67
39.Корягин А.Е., Соколова И.Е. Права потребителей: инструкция по применению от Объединения потребителей России. М.: Библиотечка РГ, 2013. С. 233.
40.Крохина Ю.А. Финансовое право России. — М.: Норма, 2008
41.Купор С.В. Теоретические основы банковского кредита // Научная мысль Кавказа. – 2008. – № 1
42.Мажинская Н.Г. Договорное право: учебно-методическое пособие / Н.Г. Мажинская. М.:  Юстицинформ, 2014. С. 124.
43.Мицык Г.Ю. Роль системы субъектов отношений, регулируемых законодательством о защите прав потребителей, в механизме охраны прав потребителей // «Черные дыры» в Российском Законодательстве. — М.: ООО «К-Пресс», 2012, № 6. — С. 88
44.Мичурина Е.А. К вопросу о формировании правовой конструкции кредита // Вестник Саратовской государственной юридической академии. — Саратов: ФГБОУ ВПО «Сарат. гос. юр. акад.», 2013, № 5 (94). — С. 141-146
45.Система гражданско-правовых средств обеспечения субъективных прав потребителя на качество и безопасность товаров, работ и услуг. Автореф. дис. … канд. юрид. наук / Курепина М.В. — М., 2012. – с  3.
46.Соломин, С. К. О некоторых аспектах заключения кредитного договора / С. К. Соломин // Законодательство. – М., 2009. – № 8. – С. 23-27
47.Толстой Ю.К. и др. Гражданское право. Учебник. В 3-х томах. Том 2/ под ред. Н.Ю. Рассказовой, В.В. Байбак, Ю.Ю. Валявиной, И.А. Дроздова. М.: Проспект, 2014. С. 326.
48.Хоменко Е.Г. Закон о потребительском кредите: чьи ожидания оправдались? // Юридическая работа в кредитной организации. — М.: Изд. Дом «Регламент», 2014, № 1 (39). — С. 13-27
49.Шендрикова А.С. Экономическое и правовое содержание категории «кредит» в соотношении с категорией «заем» // Сборник материалов научных конференций памяти Н.И. Овчинникова (Овчинниковские чтения). — Владивосток: Изд-во Дальневост. федер. ун-та, 2012. — С. 139-144

Общий объем: 68

Год: 2016

Цена: 3000 руб.