Сравнительная оценка механизма кредита в Российской и Зарубежной практике

Содержание

Введение 3
Глава 1 Теоретические основы кредитования 7
1.1 Сущность и принципы банковского кредита 7
1.2 Функции и виды кредита 14
Глава 2 Особенности банковского кредита в России и за рубежом 22
2.1 Банковское кредитование в Российской Федерации 22
2.2 Система кредитования за рубежом 31
2.3 Преимущества и недостатки системы кредитования в Российской Федерации и за рубежом 37
Заключение 41
Список используемых источников 43

Введение

Кредитование является одним из важных элементов деятельности банковского сектора. Более того, сегодня операции по кредитованию преобладают в деятельности отдельных банков, количество кредитных программ в них может достигать 40 и более предложений: от беззалоговых экспресс-кредитов на небольшие суммы, с минимальным пакетом документов и упрощенным механизмом получения кредита, до кредитных программ, рассчитанных на приобретение дорогой недвижимости или финансирование бизнеса.
В последнем случае механизм кредитования гораздо более сложный и длительный, а предоставляемые документы по кредиту должны позволить банку всесторонне проанализировать финансовое состояние заемщика физического или юридического лица, в том числе для снижения рисков по невозврату кредита, а также оценки реальной стоимости предметов залога.
Несмотря на сложность банковского кредитования в большинстве случаев, а также высокие риски банков в части невозврата кредитов и применения мошеннических схем для их получения, масштабы кредитования увеличиваются с каждым годом.
Объективная необходимость банковского кредита обусловлена тем фактом, что в процессе денежного оборота, как средств государства и юридических лиц, так и физических лиц, у одних участников оборота нередко возникает потребность в дополнительном финансировании, в то время как у других участников оборота имеются свободные денежные средства на текущий момент.
Отношения, возникающие в процессе кредитования, формируются всеми участниками системы, но регулируются, в первую очередь, нормами права, определенными законодательно со стороны государства, затем внутренними правилами банков и организаций, страхующих банковские риски.
В этой связи исследование механизмов кредитования, в том числе с учетом зарубежной практики, а также применение научного подхода к их разработке на основе сравнительного анализа разных методов и механизмов кредитования является актуальной задачей современной финансовой науки.
Это объясняется ролью и значимостью банковского кредитования как в решении экономических и социальных проблем общества, так и в активном участии банковского кредитования в обеспечении устойчивого и экономически эффективного государственного развития.
Все выше перечисленное говорит о необходимость современных подходов к разработке механизмов банковского кредитования и определяет актуальность выбранной темы дипломной работы.
Целью дипломной работы является изучение механизма кредитования посредством сравнения и оценки практики российских и зарубежных банков.
Для достижения этой цели в дипломной работе были поставлены и решены следующие задачи:
— определена сущность и принципы банковского кредита;
— показаны роль и место банковского кредитования в обеспечении эффективного функционирования банка;
— названы и охарактеризованы функции кредитования;
— приведена классификация кредитов и их основных характеристики;
— изучены существующие модели и методы кредитования в Российской Федерации и за рубежом;
— проведен анализ различных механизмов кредитования, в том числе на основе зарубежной практики кредитования;
— дана оценка преимуществ и недостатков систем кредитования.
Объектом исследования выступает механизм банковского кредитования.
Предметом исследования является совокупность организационно-технических приемов в процессе кредитования.
Гипотеза исследования состоит в том, что банковское кредитование имеет самостоятельный механизм осуществления банковского кредитования, а также в необходимости совершенствования системы банковского кредитования, в том числе на основе опыта зарубежных стран.
Теоретико-методологической основой исследования послужили труды российских и зарубежных авторов.
Финансово-правовое регулирование механизма банковского кредитования освещено в работах таких авторов, как Г. Н. Белоглазова, А.А. Вишневской, Е. Ю. Грачева, А. М. Ковалева, А. М. Бабич, Л. А. Дробозина, О. И. Лаврушин, Л. Н. Павлова, Миллера Роджера Л., Стенсвильда Р., Эддоуса М. и рядом другим исследователей.
Информационной базой дипломной работы послужили нормативные документы, банковская отчетность и внутренние банковские, официальные сайты банковских организаций, литературные источники и публикации в периодической печати и сети Internet.
Большое количество исследований в области сущности и методов банковского кредитования не исключает необходимости дальнейшего развития научной работы по этой тематике, обобщения практического опыта.
Механизмы кредитования в разных странах и даже различных банках имеют существенные отличия, что свидетельствует о необходимости их сравнительного анализа, с обязательной систематизацией как общих, так и частных составляющих системы кредитования, а также оценки преимуществ и недостатков системы кредитования в Российской Федерации и за рубежом.
Научная новизна определяется как самой темой исследования, имеющей исключительную актуальность с учетом состояния современной банковской системы РФ, так и тем, что исследование, проведенное в ходе написания дипломной работы является комплексным, освещает все этапы механизма кредитования, содержит анализ процесса кредитования, оценку и сравнительную характеристику механизма кредитования в разных странах.
Теоретическая значимость исследования заключается в освещении понятийного аппарата банковского кредитования; описании всех составляющих процесса кредитования и его специфики в разных странах.
Практическая значимость дипломной работы состоит в проведении сравнительного анализа и оценки механизма кредитования, как основы для принятия решений о возможных изменениях механизма кредитования в банковской системе Российской Федерации.
Поставленные цель и задачи определяют структуру дипломной работы.
Дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложений: содержит 40 страниц основного текста, 2 таблицы, 4 рисунка, список литературы, содержащий 39 источников.
Структура исследования обусловлена поставленными задачами в дипломной работе.
Во введении обосновывается актуальность выбранной темы дипломной работы: сформулированы цель и задачи исследования; определены объект и предмет исследования; выдвинута гипотеза и охарактеризованы теория и методология исследования; обоснована научная новизна и практическая значимость полученных результатов.
В первой главе «Теоретические основы кредитования» проанализированы подходы разных авторов к определению сущности кредитования; описаны основные принципы кредитования; охарактеризованы функции кредита; приведена классификация и кредитов и основные их характеристики.
Во второй главе «Особенности банковского кредита в России и за рубежом» исследована специфика банковского кредитования в Российской Федерации и зарубежных странах; определены факторы, оказывающие влияние на процесс и порядок кредитования в разных странах; проведен анализ сложившихся практик и процедур кредитования с учетом страновых отличий.
В заключении дипломной работы подведен итог результатов исследования, представленного в дипломной работе; сформулированы основные выводы и рекомендации, полученные в результате исследования.

Список литературы

1. Гражданский кодекс российской Федерации: части первая, вторая, третья и четвертая: по состоянию на 15 марта 2015 года.
Режим доступа [http://base.garant.ru/10164072/]
2. Магомедов Г. И. Рынок банковских продуктов и услуг: теория и практика: монография. — М.: Креативная экономика, 2008. — 120 с.
3. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / [Е. Ф. Жуков и др.]; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 559 с.
4. Банковские технологии и преступность: [монография] / А. В. Шмонин. — м.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 303 с.
5. Банковский менеджмент: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 319 с.
6. Банковский менеджмент: учебник / коллектив авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. — 4-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2011. — 560 с.
7. Банковский надзор: курс лекций для студентов экономических специальностей / А. Б. Дудка. — Омск: Изд-во Ом. гос. ун-та, 2012. — 228 с.
8. Банковское дело / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. — СПб.: Питер, 2012. — 384 с.
9. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. — М.: КНОРУС, 2009. — 280 с.
10. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е. П. Жарковская. — 8-е изд., стер. — М.: Издательство «Омега-Л», 2011. — 479 с.
11. Банковское дело: Учебник для вузов, обучающихся по экономическим специальностям. — 2-е изд., перераб. и доп. /Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2011. — 672 с.
12. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. — М.: КНОРУС, 2013. — 360 с.
13. Банковское дело: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) «Финансы и кредит» / [А. М. Тавасиев, В. А. Москвин, Н. Д. Эриашвили]. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 287 с.
14. Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» / [Н. Д. Эриашвили и др.]; под ред. И. Ш. Килясханова, С. Н. Бочарова. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2012. — 431 с.
15. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. В. А. Щегорцова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 383 с.
16. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е. И. Кузнецова; под ред. Н. Д. Эриашвили. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. — 527 с.
17. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учебное пособие / колл. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. — 4-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2010. — 320 с.
18. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. — 4-е изд. — Куса: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2014. — 400 с.
19. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под ред. проф. В. А. Щегорцова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 383 с.
20. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 783 с.
21. Инвестиции: Учебник / А. С. Нешитой. — 8-е изд. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2012. — 372 с.
22. Международное банковское право: теория и практика применения [Текст] / Н. Ю. Ерпылева: Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». — М.: Изд. дом Высшей школы экономики, 2012. — 671 с.
23. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке [Текст]: учеб. пособие / В. М. Усоскин, В. Ю. Белоусова: Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». — М.: Изд. дом Высшей школы экономики, 2012. — 191 с.
24. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство / И. В. Сарнаков. — Кызыл: ИД «Юриспруденция», 2010. — 232 с.
25. Правосубъектность кредитных организаций: теоретические основы формирования, содержание и проблемы реализации / А. Я. Курбатов. — М.: ИД «Юриспруденция», 2010. — 280 с.
26. Привлечённые средства частных лиц в банках России: статистический анализ / В. В. Прудникова. — М.: Университетская книга, 2009. — 192 с.
27. Современные деньги и банковское дело: Пер. англ., 3-е изд. / Роджер Л. Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. — М.: ИНФРА-М, 2000. — 856 с.
28. Страховой менеджмент: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», «Коммерция», «Антикризисное управление» / Н. Н. Никулина, Н. Д. Эриашвили. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 703 с.
29. Финансовое положение и эффективность использования ресурсов предприятия: монография / А. Ф. Черненко, Н.Н. Илышева, А. В. Башарина. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. — 207 с.
30. Финансовое право: учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит», «Мировая экономика», «Налоги и налогообложение» / П. В. Павлов. — 6-е изд., испр. и доп. — М.: Издательство «Омега-Л», 2012. — 300 с.
31. Финансово-кредитная система: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» и «Финансы и кредит», «Правоохранительная деятельность» / Н. М. Бобошко, С. М. Проява. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. — 239 с.
32. Финансовый менеджмент банка: Учеб. пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 399 с.
33. Финансы: учебник / Под ред. д.э.н., проф. А. П. Балалакиной и д.э.н., проф. И. И. Бабленковой. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2012. — 384 с.
34. Финансы физических лиц. Концептуальные основы: монография / Т. В. Фетисова. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 231 с.
35. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента / под ред. Г. Б. Поляка. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 639 с.
36. Ефимов А. М. Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц / А. Ефимов // Банковский ритейл. — 2010. — № 2. С. 29-33.
37. Ефимова Ю. В. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщиков / Ю. Ефимова // Банковское кредитование. — 2010. — № 3. — С. 21-27.
38. Норд К. В. Обзор зарубежных моделей анализа кредитоспособности заемщика / К. Норд // Внедрение МСФО в кредитной организации. — 2006. — № 4. С. 12-18.
39. Садыков Р.Р. Банковское кредитование потребителей: юридические и экономические особенности / Р.Садыков // Банковское право. — 2012. — № 3. С.23 -31.

Объем: 46 стр.

Год: 2015

Цена: 2500 руб.