Развитие операций кредитования физических лиц (на примере ОАО «Банк «Возрождение»)

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ВИДЫ И ФОРМЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Сущность банковского кредитования физических лиц 6
1.2. Принципы кредитования населения 13
1.3. Классификация операций кредитования физических лиц 19
ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ОАО «БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» 25
2.1. Общая характеристика деятельности Банка 25
2.2. Оценка финансового состояния Банка «Возрождение» 31
2.3. Состояние банковского кредитования в Банке «Возрождение» 41
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 48
3.1. Состояние российского рынка кредитования населения 48
3.2. Тенденции рынка кредитования физических лиц в России 54
3.3. Рекомендации и предложения по совершенствованию кредитования физических лиц в Банке «Возрождение» 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
ГЛОССАРИЙ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 71
ПРИЛОЖЕНИЕ 75

Введение

Переход российской экономики на стандарты ВТО в большей степени определил кредитно-денежные отношения. В этой связи изменились условия функционирования кредитного рынка, условия денежного обращения и кредитного капитала.
Трансформация российского финансового рынка для функционирования в условиях ВТО, предопределила принципиальные изменения в роли кредитных институтов по формированию государственной экономикой.
Международные рыночные условия повышают роль кредита в системе экономических отношений, а также требуют переориентации со спекулятивного курса на банковский курс рыночной конкуренции, в т.ч. при кредитовании физических лиц.
Современные условия влияют на кредитную политику банков, оставляя главную функцию — наполнение потребительского рынка, источником денежных средств. По своему содержанию изменения в условиях кредитования одобрительно воспринимаются населением относительно развития государственной кредитной политики, т.к. государство де-юре осуществляет постоянный контроль за банковским кредитом. Финансовый рынок рассматривает банки розничного кредитования в числе ключевых игроков на потребительских рынках.
Существенным направлением дальнейшего развития кредитных услуг на финансовом рынке является расширение продуктовой линейки в кредитной политике отдельного банка.
Качество рынка потребительских услуг, едва ли не основная проблема негативного влияния на потребительские рынки, что носит элементы дестабилизации в реальную российскую экономику. Сжимание услуг кредитования населения – это, в первую очередь, сокращение объемов инвестиций в сферы производства потребительских продуктов, а также производств обеспечивающих производителей товаров, наполняющих потребительский рынок. Неправильная кредитная политика позволяет импорту вытеснять отечественный продукт с рынка.
Немаловажным фактором, после продуктовой линейки, является условия доступности потребительского кредита. Это определяет актуальность темы дипломного исследования.
На фоне политической и экономической изоляции России, проблемы кредитования физических лиц определяют актуальность темы дипломного исследования.
Следует отметить, что масштабы операций по мобилизации и аккумуляции денежных средств напрямую зависит от кредитной активности населения. Кредитная активность населения, в свою очередь, напрямую зависит от доступности кредита, от наличия/отсутствия условностей и перестраховок банков.
На развитие кредитного рынка современной России существенное влияние оказывают мировые политические, экономические и финансовые кризисы, следствием которых является необоснованная концентрация капиталов в экономически развитых странах, нарушения принципов демократического развития государственных экономик, а также использование развитыми странами кредитной политики в качестве инструмента политического давления.
При выходе экономики после кризиса главной проблемой банков останется сокращение ресурсной базы для кредита и восстановление доверия заемщика.
Для обеспечения доверия населения к банковской сфере вообще, а к кредитной политике отдельного банка в частности, необходимо обеспечить надежность имиджа и национальной банковской системы, и отдельного банка.
Международная практика показала, что восстановление доверия к банку через создание только инструментов защиты интересов кредитора, в т.ч. посредством цены кредита, не обеспечивает развитие рынка потребительского кредитования. Банкам необходимо развивать институт доверия к своим клиентам.
Целью дипломной работы является изучение рынка банковских услуг по потребительскому кредитованию и разработка путей их оптимизации и совершенствования.
Поставленная цель достигается решением ряда задач:
— изучение теоретических основ потребительского кредитования;
— оценка состояния рынка кредитования населения;
— изучение особенностей кредитования физических лиц на примере отдельного банка;
— разработка мероприятий по совершенствованию кредитных услуг для населения.
Объект исследования — ОАО «Банк «Возрождение».
Предметом исследования является состояние услуг ОАО «Банк «Воз-рождение» по кредитованию физических лиц.
Достижению цели работы способствовала структура дипломной работы, которая представлена следующими разделами:
— виды и формы банковского кредитования;
— особенности банковского кредитования в ОАО «Банк «Возрождение»;
— перспективы банковского кредитования.
Практическая значимость дипломной работы заключается в том, что на базе проведенного анализа финансового состояния и на основе оценки кредитной политики банка, разработаны мероприятия прикладного значения.
Разработанные в рамках дипломной работы рекоменда-ции/предложения принесут Банку «Возрождение» реальную прибыль.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ред. 01.09.2014 г.)
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 за № 395-1 (ред. от 03.02.2014)
3. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010
4. Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. 18.12.2014 г.)
5. Письмо ЦБ РФ от 3 мая 2011 г. N 67-Т «О системном риске расчетной системы»
6. Письмо ЦБ РФ от 2 октября 2007 г. N 15-1-3-6/3995 «О междуна-родных подходах (стандартах) организации управления процентным риском»
7. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели (интернет-версия) — Департамент банковского надзора Банка России, №135 январь 2014 года
8. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов// Вестник Банка России. – 2013. — № 67
9. Абрамова М.А., Гончаренко Л.И., Маркина Е.В. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. Теория и практика – М.: Юрайт, 2014. – 552 с.
10. Банковские информационные системы/Под ред. В.В.Дика. — Луга:Маркет ДС, 2010.- 815 с.
11. Банковские операции/ под ред. О. И.Лаврушина. — М.: КноРус, 2011.- 381 с.
12. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. – М.: Юстицинформ, 2011. – 271 с.
13. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно- кредитная политика. -С-Пб.: Питер. — 2010. – 493 с.
14. Ковалев В.В. Финансовый менеджмент: теория и практика –2-е изд.– М.: Проспект, 2011. – 1024 с.
15. Ковалев Р., Логачева Т., Ткаченко О. Анатомия бренда 2 – М: Диалектика, 2011. – 223 с.
16. Никитина С.К. История российского предпринимательства. — М.: ЗАО «Издательство «Экономика», 2011.- 208 с.
17. Печникова А. В., Маркова О. М., Стародубцева Е. Б. Банковские операции. – Лысьва: ИНФРА-М, 2012. – 366 с.
18. Скиннер К. Будущее банкинга: мировые тенденции и новые технологии в отрасли.-Минск: Гревцов Паблишер, 2012. – 312 с.
19. Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. — 480 с.
20. Турбанов А., Тютюнник А. Банковское дело. Операции, технологии, управление. –М.: Альпина Бизнес Букс, 2013.- 688 с.
21. Юденков Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски: учебно-практическое пособие.– М.: КНОРУС, 2012.–514 с.
22. Воеводская Н. Маркетинг рынка банковских услуг // Хозяйство и право, 2011, №2, с. 60-69
23. Криворучко С.В. Разработка эффективной стратегии банка // Аналитический журнал Управление в кредитной организации. – 2011. — №4
24. Агентство «РБКрейтинг» — http://rating.rbc.ru/articles/2013/11/27/34070745_tbl.shtml?2013/11/27/34070737
25. Банки: Статистика & Экономика // Институт «Центр развития» при Национальном исследовательском университете при Высшей школе экономики — http://dcenter.hse.ru/sam_hh
26. Боровикова Е.С. Проблемы и перспективы современного кредитования в России — http://sci-article.ru/stat.php?i=1402321441
27. В России надувается кредитный пузырь — http://www.rg.ru/2012/11/27/kredit-site.html
28. Григорьева Е.М. Китинов М.Б. Сравнение кредитных продуктов на российском рынке потребительского кредитования — http://www.be5.biz/ekonomika1/r2012/2739.htm
29. Информационный портал Банки.ру — http://www.banki.ru/
30. Крысин А. Важнейшее условие развития ипотеки – рефинансирование — http://ecpol.ru/index.php/2012-04-05-13-45-47/2012-04-05-13-46-26/425-vazhnejshee-uslovie-razvitiya-ipoteki-refinansirovanie
31. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов — http://www.cbr.ru/today/?Prtid=pubdoc&ch=itm_8645#CheckedItem
32. Портфель потребительских кредитов в России // РИА Омскпресс — http://omskpress.ru/news/35987/portfel_potrebitelskix_kreditov_v_rossii_po_itogam/
33. Предоставление банковского кредита (формы, виды, принципы) — http://www.bankingfacts.ru/bankins-48-2.html
34. Прогноз рынка кредитования населения на основе анализа макроэкономических показателей — http://www.reglament.net/bank/credit/4_article.htm
35. Розничные кредиты без ограничений — http://www.crednews.ru/2012/08/08/roznichnye_kredity_bez_ogranichenijj.html
36. Сайт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования — http://www.forecast.ru/
37. Сайт РИА Новости — http://ria.ru/economy/20150123/1043908484.html#ixzz3PlI4Ic00
38. Символы и определения рейтингов — https://www.moodys.com/sites/products/ProductAttachments/2007100000528403.pdf
39. Современная кредитная система — http://kurs.ido.tpu.ru/courses/financ_credit/tema8/tema8.htm
40. Сущность кредита — http://www.capital.ru/kredit/kr1.php
41. Тенденции автокредитования в России — http://mafors.ru/news/view/tendencii-avtokreditovaniya-v-rossii
42. Третьяк О.А. Бренд-капитал: содержание, денежная оценка и управление – http://www.antema.ru/library/brnding/other/tretyak_o_a_brend-kapital_soderzhanie_denezhnaya_ocenka_i_upravlenie
43. Электронный научный журнал «Современные научные исследования и инновации» — http://web.snauka.ru/issues/2011/06/635
44. Официальный сайт Банка России — http://www.cbr.ru/statistics/?prtid=ipoteka
45. Официальный сайт РусИпотека — http://www.rusipoteka.ru/ipoteka_statistika_ipotechnoe_kreditovanie_v_cifrah/
46. Официальный сайт Банка «Возрождение» — http://www.vbank.ru/about/
47. Сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» — http://raexpert.ru/project/ipoteka/2012/resume/
48. Сайт Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования — http://www.forecast.ru/
49. Сайт Вести. Экономика — http://www.vestifinance.ru/articles/52009

Объем: 75 стр.

Год: 2015

Цена: 3000 руб.