Привлечение и удержание вкладчиков в коммерческом банке

Содержание

ВВЕДЕНИЕ
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ И УДЕРЖАНИЯ ВКЛАДЧИКОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Понятие вкладов в коммерческом банке, их виды и особенности
Методы привлечения и удержание вкладчиков в коммерческом банке
Способы оценки эффективности депозитных операций в коммерческом банке
Анализ рынка банковских депозитов в современной России
ИССЛЕДОВАНИЕ ОСОБЕННОСТЕЙ ПРИВЛЕЧЕНИЯ И УДЕРЖАНИЯ ВКЛАДЧИКОВ В ОАО КБ ИВАНОВО В 2008 — 2009 ГОДАХ
Общая характеристика банка
Анализ финансового положения банка
Анализ структуры депозитов и депозитных операций банка
Анализ мероприятий по привлечению целевых групп клиентов
НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОЛИТИКИ ОАО КБ ИВАНОВО В ОБЛАСТИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ И УДЕРЖАНИЯ КЛИЕНТОВ
Разработка мероприятий по привлечению средств и продаже депозитов экономически активному населению
Расчет экономической эффективности предложенных мероприятий
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

Введение

    Актуальность темы исследования. От уровня организации работы по привлечению и удержанию вкладчиков в коммерческом банке зависит успех работы банка в целом.
Значительное количество банкротств банков в современной России, одной из своих основных причин, имело некачественное управление пассивами вообще и привлеченными ресурсами в частности, отсутствие должной политики управления ими и связанными с такими обязательствами финансовыми рисками.
Несовершенная ресурсная политика, а тем более, ее отсутствие приводят банк к краху. Разумная ресурсная политика, наоборот, повышает качество пассивов и оптимальность их структуры, что дает в итоге положительный финансовый результат.
Разработка взвешенной политики в области привлечения и удержания вкладчиков особенно важна, когда банкам предстоит адаптироваться к новым, постоянно меняющимся условиям экономики и если перед ним стоит задача, ранее никогда не возникавшая или возникавшая, но не получившая должного внимания.
Необходимость оптимизации данной политики для банков особенно проявляется в условиях кризиса.
Под оптимизацией  политики по привлечению и удержанию вкладчиков в коммерческом банке в данной работе понимается выбор коммерческими банками такого набора инструментов удержания и привлечения денежных ресурсов, который адекватен имеющейся экономической ситуации в стране и в банке, что дает в итоге положительный финансовый результат даже в условиях кризиса.
Целью настоящего дипломного исследования является анализ  политики коммерческого  банка ОАО «КБ ИВАНОВО» в области  привлечения и удержания вкладчиков в 2008 – 2009 году и разработка рекомендаций по ее улучшению.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• рассмотреть теоретические аспекты политики в области привлечения и удержания вкладчиков в  коммерческом банке;
• оценить финансовое положение ОАО «КБ ИВАНОВО» за 2008 — 2009 годы;
• определить структуру пассивных операций банка, а так же
• особенности мероприятий по привлечению целевых групп клиентов;
• выработать рекомендации по совершенствованию политики банка в области привлечения  и удержания вкладчиков.

Объект исследования –  ОАО «КБ ИВАНОВО».
Предмет исследования – экономические отношения, складывающиеся при осуществлении ОАО «КБ ИВАНОВО» политики в области   привлечения и удержания вкладчиков;
Методологическая основа: труды таких отечественных и зарубежных ученых, посвященные проблемам привлечения и удержания вкладчиков в  коммерческом банке как,  Э. Долан,  Я. Корнаи, Э. Максименко, А. Мурачева,  А. С. Головко, В.П. Жихарева, Ю.В. Коречкова, Белоглазова Г.Н., Братко А.Г., Букато В.И., Львов Ю.И., Жарковская Е.П., Жуков Е.Ф., Кроливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Платонов В., Тавасиев A.M., Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Фетисов Г.Г. и др.; а также зарубежных авторов — Ван-Хуз Д. Д., Вейнс Г., Кох Т. У., Миллер Р. Л., Портер Р.С., РидЭ., Роуз П. и др.
В целом в современной научной литературе, посвященной проблемам привлечения вкладов в коммерческом банке, еще нет стройной, ясной и логичной концепции ресурсной политики, отвечающей современным потребностям отечественных коммерческих банков. Это обстоятельство в свою очередь негативно отражается  на формировании используемых банками механизмов управления  рисками.
В работе были использованы Федеральные законы, нормативные документы ЦБР.
Структура дипломной работы. Работа состоит из введения, теоретической, аналитической и проектной части, заключения, списка литературы, приложений.  Объем дипломной работы  — 80 станиц, список использованной литературы включает 60 источников.

Список литературы

1.Конституция РФ от 12.12.1993 г.
2. Гражданский кодекс РФ- Часть первая: Федеральный закон от 26 января 1996 № 15-ФЗ.
3. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности в РФ»  от 03.02.1996 г. №17-ФЗ. (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.,21 марта 2002 г.).
4. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации» от2710. 2002 №177-ФЗ.
5. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 21.03. 2002г. №31-ФЗ.
6. Федеральный закон «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации от 29.07.2004г. № 96-ФЗ.
7. Инструкция ЦБ «Об обязательных нормативах банков» от16.01.2004 г.№110-И.
8. Инструкция ЦБ «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» от 10.03.2006г.№128-И.
9. Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности от 26.03. 2004 г. №254-П.
10. Приказ ЦБ РФ О введении в действие Положения «об организации внутреннего контроля в банках»: от 28 августа 1997 г. № 02-372.
Андрианов В. Ограничение банковских рисков: рекомендации Базельского комитета и обязательные нормативы деятельности банков // Банковское дело. — 2004.- №10. — 47-55.
Аристов Д.В. и др. Менеджмент-анализ результатов работы банка //Банковское Дело. — 2007. — № 4. — 25-27.
Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. — СПб.: Питер,2008.-121 с.
Банковская система России. Настольная книга банкира. / Под ред.Грязнова А.Г., Лаврушина О.И., Молчанова Л. П., книга 2 — М.: ДеКА, 1995.-576 с.
Банковский маркетинг / Под ред. Фалько А.В. — М: ВЕЧБ, 2004. -320 с.
Банковский портфель-2 (книга банковского менеджера; книга банковского финансиста; книга банковского юриста) — М.: Соминтэк, 2004. — 748 с.
Банковское дело: Справочное пособие / Бабичев М.Ю., Бабичева Ю.А.,Трохова О.В. и др.; Под ред. Ю.Д. Бабичевой. — М.: Экономика, 2003. 397 с.
Банковское дело: стратегическое руководство, / Под ред. В.Платонова, М. Хигинса. — Куйбышев: Консалтбанкир, 2005. — 432 с.
Банковское дело: управление и технологии /Под ред. проф.A.M. Тавасиева.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.- 671 с.
Банковское дело: учебник/ под ред.д-ра экон.наук, проф.Г.Г.Коробовой.-изд.с изм.-М.:Экономистъ, 2006.-766с.
Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка- М.: Логос. 2005.
Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. — Курган: «Логос», 2008. — 344 с.
Белик Е. В. Реинжиниринг процессов управления активами и пассивами //Бухгалтерия и банки. — 2001. — № 9. — 33-43.
Букато Н.В., Львов Ю.М. Банки и банковские операции в России / Подред. Лапидуса М.Х. — Кумертау: Финансы и статистика, 2006. — 336 с.
Василишен Э.Н. Концепция гибкого управления активами и пассивами банка // Бизнес и банки. — 1997. — № 49. — 1-2.
Василишен Э.Н. Регулирование деятельности коммерческих банков.М.: Экономика, 2005. -190 с.
Власов С. П., Рожков Ю.В. Управление ликвидностью банка//Банковское дело. — 2001. -N 9. — 12-13.
Гамза В.А. Методологические основы системной классификации банковских рисков // Банковское дело. • 2001. — №6. — 23-27.
Голубович А. Д. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации. — М.: АО «МЕНАТЕП-ФОРМ», 2005. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. — СПб.: 2004. — 448с.
Дробязко В.Е. Роль банковского менеджмента в развитии средних и мелких банков России // Банковские услуги. — 1995. — № 11. — 21-26.
Дубинин К.С. Финансовая стабилизация и состояние банковской системы РФ //Деньги и кредит. — 2001.-№ 10.-С. 3-10.
ЕршовС.Е. Состояние и проблемы развития коммерческих банков// Деньги и кредит. — 2005. -№ 6. -С. 14-19.
Захаров B.C. О путях развития банковской системы России // Деньги и кредит. — 2005. — № 10. — 5-10.
Илъясов С М . Управление активами и пассивами банков // Деньги и кредит. — 2006. — № 5. — 20-25.
Киселев В.В. Коммерческие банки России: настоящее и будущее. М.: Финстатинформ, 2008.-400 с.
Кулаков А.С. Определение суммы недостатка (избытка) ресурсов по модели ликвидности //Финансы и кредит. — 2002. — №1. -С. 19-22.
Лаврушин О.И. Банковские операции.- М.:КНОРУС, 2007. – 117с.
Ларина О.И. и Москвин В.А. Обязательное резервирование в России //Банковское дело. — 2002. — №3. — 23-27.
Ларионова И.В. Реорганизация коммерческих банков. — М.:Финансы и статистика, 2008,-173 с.
Лунев Н.Н., Москвин В.А. Анализ качества функционирования коммерческого банка// Банковское дело- — 2003. — № 12. — 10-15.
Масленченков Ю.С. Технология и организация работы банка: теория и практика. — М.: «ДеКА», 2008.-432 с. Молчанов А.В. Коммерческие банки в современной России: теория и практика.- М.: Финансы и статистика, 2006.-272 с.
Основы банковского дела в Российской Федерации: Учебник / Под ред.О.Г. Семенюты. — Ростов н/Д: Феникс, 2005. — 448 с.
Основы банковского менеджмента. / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.:Инфра-М, 2005.-102 с.
Полушкин В.Ю. Анализ деловой активности коммерческого банка //Бухгалтерия и банки.-2005.-№ 12. -С. 28-33.
Поморина М.А, Планирование как основа управления деятельностью банка — М.: Финансы и статистика, 2002. — 384 с.
Поморина М.А. О некоторых подходах к управлению банковской ликвидностью // Банковское дело. — 2001. — № 9. — 5-11.
Поморина М.Л. Внутренний анализ финансового состояния банка //Банковское дело. — 2005. — № 6. — 35-39. Поморина МЛ. Планирование как составная часть банковского менеджмента // Банковское дело. — 2008. — № 11. — 20-26.
Сибиряков А.И. Банковский бизнес сегодня. — М.: Консалт -банкир, 2006.
Скуратова П. Банковский менеджмент и его место в процессе управления пассивами КБ // Финансовый бизнес. — 2006. — № 8. — 34-38.
Супрунович Е. Основы управления рисками // Банковское дело. — 2002.№2.- 13-16.
Тавасиев A.M. Банковское дело: управление кредитной организацией:Учебное пособие.- М.: «Дашков и К*», 2009. — 640 с.
Тавасиев A.M., Мехряков В.Д. Молчанов А.В. Банковское дело: Словарь официальных терминов с комментариями: М.: Академия экономической безопасности МВД России, 2007.- 623 с.
Тагирбеков К.Р. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России.- М.: Весь мир, 2005. Тютюнник А.В. Реинжиринг в кредитных организациях. Управленческая аналитическая разработка. — М.: БДЦ-пресс, 2007.
Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело.- М.: Финансы и статистика, 2005.- 608 с.
Чижов Н.А. Управление клиентской базой банка. — М.: Альфа-пресс, 2007.  – 456с.
Чиркова М.Б. Коэффициентный анализ финансового состояния банка // Бухгалтерия и банки. — 2005. — № 4. — 14-23.

Объем: 76 стр.

Год: 2011

Цена: 2000 руб.