Механизм операций банков с пластиковыми карточками для торговых операций

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТАХ РФ 6
1.1. Сущность и особенности использования пластиковых карт в системе безналичных расчетов 6
1.2. Классификация банковских карт, их краткая характеристика 11
1.3. Применение пластиковых карт в торговых операциях 18
2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 28
2.1. Анализ рынка пластиковых карт в России и за рубежом 28
2.2. Анализ практики проведения расчетов по торговым операциям картами ЗАО Банк «Русский Стандарт» 39
2.3. Риск- менеджмент обслуживания пластиковых карт в ЗАО Банк »Русский Стандарт» 52
3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В СИСТЕМЕ РАСЧЕТОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 62
3.1. Основные проблемы торгового эквайринга в ЗАО «Банк Русский Стандарт» 62
3.2. Использование УЭК (универсальная электронная карта) как перспективной формы расчетов 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 84

Введение

В настоящее время в России стремительно развивается рынок пластиковых карт. Как будет показано в работе, они позволяют решать большой спектр задач, связанных с развитием безналичных расчетов.
В то же время в России рынок пластиковых карт все еще находятся в стадии становления. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный сектор обслуживания пластиковых карточек, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран, однако динамика его роста весьма высока.
Сравнительное исследование рынка подобного рода услуг в России и в развитых странах Запада может сыграть важную роль в определении условий и факторов, способствующих его развитию применительно к российским реалиям.
Необходимость дальнейшего развития в России рынка пластиковых карт не вызывает сомнения, поскольку совершенствование технологий безналичных платежных систем на основе пластиковых карточек может привести к созданию необходимой инфраструктуры для развития электронной коммерции. Недостаточный уровень развития определяется не только низкой востребованностью этих услуг среди населения. Во многом он является следствием недостаточно хорошего качества и технологического уровня платежных систем.
Макроэкономические тенденции последних лет привели к серьезным изменениям как в экономике России в целом, так и в банковском бизнесе в частности. Усиление конкуренции на рынке розничных банковских услуг, с одной стороны, и уменьшение доходности банковских инструментов, характерных для инфляционной экономики, с другой стороны, предъявляет более жесткие требования к качеству банковских продуктов.
Стало насущной необходимостью решение следующих задач с помощью введения в обращение финансовых инструментов, обладающих следующими показателями:
— обеспечение увеличения объема дешевых привлеченных ресурсов и рост процентных доходов банка;
— увеличение объема непроцентных доходов за счет комиссионного вознаграждения за обслуживание счетов и проведение операций;
— предоставление расширенного клиентского сервиса;
— возможность оперативного управления ресурсами в целях улучшения ликвидности.
Все сказанное обуславливает актуальность работы.
Цель дипломной работы – Разработка предложений по совершенствованию направлений развития новых платежных технологий на базе пластиковых карт на основе изучения проблем и выявления особенностей развития рынка банковских пластиковых карт в России.
Для достижения данной цели решаются следующие основные задачи:
1. Выявление сущности и осуществление классификации основных разновидностей пластиковых карт.
2. Определение особенностей функционирования платежных систем на их основе.
3. Проведение комплексного анализа рынка пластиковых карт, выявление особенностей внедрения пластиковых карт в практику работы кредитных организаций с физическими лицами в России. Выявление причин одностороннего развития карт в РФ.
5. Определение места ЗАО Банк »Русский Стандарт» в операциях с пластиковыми картами.
6. Показать особенности организации учета и контроля с международными пластиковыми картами в ЗАО Банк »Русский Стандарт».
Объектом исследования являются российские коммерческие банки, в целом, и ЗАО Банк »Русский Стандарт» в частности.
Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе осуществления операций с пластиковыми картами.
Информационной базой исследования служили: законодательные и нормативные акты Российской Федерации, касающиеся организации безналичных систем расчетов на основе пластиковых карт.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных авторов в области рынка пластиковых карт, периодические издания по вопросам внедрения систем безналичных расчетов на основе пластиковых карт.
В процессе исследования использовались методы анализа и синтеза, группировки и сравнения, научной абстракции и моделирования, экономико-математические методы, позволяющие наиболее полно изучить исследуемые явления.
Структура дипломной работы представлена в следующем порядке: введение; три главы основного содержания; заключение; список используемой литературы, приложение. Работа содержит 87 страниц, 6 рисунков, 10 таблиц, 35 библиографических источников.

Список литературы

Законодательные материалы и нормативные документы
1 Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 23.07.2013 г.). Документ предоставлен Консультант Плюс www.consultant.ru (дата обращения: 20.09.13).
2 Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.09.2013 г.). Документ предоставлен Консультант Плюс www.consultant.ru (дата обращения: 27.09.13).
3 Федеральный закон от 03.06.2009 г. № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (в ред. от 30.09.2013 г.). Документ предоставлен Консультант Плюс www.consultant.ru (дата обращения: 27.09.13).
4 Положение Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (в ред. от 10.08.2012 г.) зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 25.03.2005 г. № 6431. Документ предоставлен Консультант Плюс www.consultant.ru (дата обращения: 11.10.13).

Экономическая учебная учебная и специальная литература

5 Абрамова, М. А., Александрова, Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / — М.: Дело, 2012. – 580 с.: — (Высшее образование). – 500 экз. — ISBN 978-5-16-006162-7. Балабанов, И.Т.Банки и банковское дело: учебник — С-Пб: «Питер», 2012. – 620 с.: ил. — (Серия «Краткий курс»). – 600 экз. — ISBN 5-272-00227-X.
6 Банки и банковские операции: учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. – 640 с. – 500 экз. — ISBN 5 — 238 — 00060 – Х.
7 Банковские операции: Учетно-ссудные операции и агентские услуги: учебное пособие. Часть 2. / Под ред. О.И. Лаврушина. — М.: Инфра — М, 2012. – 528 с.- 800 экз. — ISBN: 978-5-9558-0222-0.
8 Банковское дело: учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2012. – 682 с. – 500 экз. — ISBN 5859717334.
9 Банковское дело: учебник / Под ред. Ю.А.Бабичевой. М.: Экономика, 2011. – 589 с. — (Высшее образование) — 1000 экз. — ISBN: 5-91134-443-2.
10 Банковское дело: учебник / Под ред. В.Н.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2011. – 700 с. — (Высшее образование) — 1000 экз. — ISBN: 978-5-16-003211-5.
11 Букато, В.И., Львов, Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2012. – 570 с. – 100 экз. — ISBN 978-5-317-04149.
Бункина, М.К. Деньги. Банки. Валюта: учеб. пособие. М.: АО Дис, 2012. – 120 с. — (Высшее образование) – 1000 экз. — ISBN 978-5-16-004860-4.
12 Ермаков, С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заёмщиков: методические рекомендации. — М.: Компания «Алекс», 2012. – 110 с. — (Высшее образование) – 500 экз. — ISBN 978-5-16-004863-5.
13 Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации, и их операции. — М.: «Вузовский учебник», 2012. – 380 с. — 800 экз. — ISBN: 978-5-9558-0222-0.
14 Куликов, А. А., Голосов В. В., Пеньков Е. Е.. Кредиты. Инвестиции. — М.: Банки и биржи, 2012. – 367 с. – 600 экз. — ISBN 5-272-00227-X.
15 Маркова, О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2012. – 317 с. – 700 экз. — ISBN 5-238-01074-5.
16 Общая теория денег и кредита. / Под ред. Е.В.Жукова, Л. М.Максимова, Н.М.Зеленкова и др. М.: ЮНИТИ, 2012. – 486 с. – 1000 экз. — ISBN 978-5-406-02077-7.
17 Основы банковской деятельности. / Под ред. д.э.н., профессора, заслуженного экономиста России Тагирбекова К.Р. — М.:Инфра-М, Весь мир, 2011, -715 с. – 800 экз. — ISBN 978-5-406-01514-8.
18 Павел Юржик Платежные карты. Энциклопедия 1870 — М.: «Альпина Паблишер», 2007. — 296 с. – 900 экз. — ISBN 978-5-8024-0091-3.
19 Рид, Э., Каттер, Р., Гилл, Э., Смит, Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М.Усоскина. 2-е изд. М.: Космополис, 2011. – 761 с. – 500 экз. — ISBN 978-5-9973-1646-4.
20 Роуз, П. С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. — М.: Дело, 2011. – 468 с. – 800 экз. — ISBN 978-5-9228-0782-1.
21 Руководство по кредитному менеджменту. / Под ред. Эдвардса В. — М.: Инфра-М, 2012. – 80 с. – 100 экз. — ISBN 978-5-91318-008-7.
22 Севрук В.Т. Риски финансового сектора РФ. Практическое пособие. М.: Финстатинформ, 2012, — 70 с. – 200 экз. — ISBN 978-5-17-903715-07-7.
23 Сиротина И.А. Кредит под залог. — М.: «Приор», 2012. – 140 с. – 200 экз. — ISBN 978-5-17-049041-7
24 Тютюнник, А.В., Турбанов, А.В. Банковское дело. — М.: «Финансы и статистика», 2011. – 385 с. – 500 экз. — ISBN 978-5-478-00791-1.
25 Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Всё для Вас, 2012. – 220 с. — 800 экз. — ISBN: 978-5-9558-0222-0.
26 Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник / Под ред. Л.А.Дробозиной. М.: Финансы, ЮНИТИ, 2012. – 645 с. – 700 экз. — ISBN 5-238-01074-5.
27 Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп./ В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др. / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова.- М.: ТК Велби, изд. Проспект, 2011. – 750 с. – 500 экз. — ISBN 5-279-02102-4.
28 Финансы и кредит: учебник / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой.- М.: Юрайт — Издат, 2011. – 620 с.
29 Ширинская, Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. — М.: Финансы и статистика, 2012. – 134 с. – 300 экз. — ISBN 5-279-02306-Х.
30 Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2011. – 640 с. — 700 экз – ISBN 5-85187-102-4.

Диссертации, авторефераты диссертаций, отчеты НИР

31 Корниенко, С.Л. Оценка кредитоспособности заемщика в процессе управления кредитным риском. дис. … канд. экон. наук / Корниенко Сергей Леонидович. — М. — 2012. — 234 с. — Библиогр.: с. 220 — 230. – 04200204433.

Материалы периодических изданий

32 Едронова, В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит, №1 (91), 2011. — с. 9-17.
33 Едронова, В.Н., Хасянова С.Ю. Пути совершенствования кредитной политики// Финансы и кредит, №4 (94), 2011. – с. 10-14.
34Куц, А. В каком виде быть кредитной политике. // Финансист, 2012, №10. – с. 7-10.
35 Обухов, Н. П. Кредитный рынок и денежная политика//Финансы. — 2012. — №2. – с. 4-9.
36 Суская, Е. П. Оценка рисков банков при кредитовании юридических лиц. // Банковское дело, №2, 2011. – с. 25-30.
37 Суская, Е. П. Управление ссудными операциями как составная часть банковского менеджмента. // Деньги и кредит, №2, 2012. – с. 16-24.

Электронные ресурсы
38 Сайт Банки.ру информационный портал: банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России [Электронный ресурс] — Режим доступа http://www.banki.ru/banks/bank/rsb.
39 Официальный сайт ЗАО «Банк Русский Стандарт». [Электронный ресурс] — Режим доступа http://www.rsb.ru/.
40 Информационный портал «Банки Ру». [Электронный ресурс] — Режим доступа http://www.banki.ru/.
41 Официальный сайт ОАО КБ Сбербанк России. [Электронный ресурс] — Режим доступа http://sberbank.ru/ivanovo/ru.

Общий объем: 87 стр.

Год: 2014