Кредитование физических лиц в коммерческом банке

Содержание

ВВЕДЕНИЕ    3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ    5
1.1 Кредит: сущность, принципы, функции и виды кредита    5
1.2 Кредитование физических лиц: сущность, функции и особенности    12
2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ ПАО «МДМ-БАНК»    24
2.1  Анализ деятельности ПАО «МДМ-Банк» на рынке кредитования физических лиц    24
2.2. Совершенствование кредитования физических лиц    35
ЗАКЛЮЧЕНИЕ    40
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ    43
ПРИЛОЖЕНИЕ А    49

Введение

Потребительское кредитование выступает в качестве неотъемлемой части современного кредитного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные физические лица и домохозяйства, которые приобретают товары и услуги для личного потребления. Потребительское кредитование на данный момент является еще недостаточно сформированной частью российской экономики. Цель функционирования системы потребительского кредитования заключается в повышении прибыльности банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе предоставления кредитных ресурсов, расширение покупательских способностей населения, что, как следствие, способствует развитию отечественной экономики. Однако достижение такой цели требует применения научных принципов и эффективных способов управления взаимодействиями между субъектами в сфере потребительского кредитования.
Актуальность темы курсовой работы связана с тем, что становление сферы потребительского кредитования способствует интенсивному развитию банковского сектора и потребительского рынка, что приведет, в свою очередь, к росту российской экономики в целом, и, следовательно, росту уровня и качества жизни населения страны.
Рынок потребительского кредитования России на протяжении нескольких лет переживал стадию бурного развития. Эксперты оценивают потенциал российского рынка в несколько миллиардов долларов в год. Это является стимулом для новых банков для выхода на сегмент розничного кредитования. Растущая конкуренция привела к тому, что сегодня решение о кредитовании выдается за минимальные сроки – от нескольких минут до одного дня. Ничего удивительного, что существующие методики оценки заемщика за таким ростом рынка потребительского кредитования не поспевают.
Основная задача, которая сегодня стоит перед банками, – обеспечить минимальный уровень дефолтов при постоянно растущем объеме кредитов. Актуальность данной проблемы не вызывает сомнения, о чем свидетельствует увеличивающееся число публикаций в прессе и ажиотажный интерес со стороны российских банков.
Цель курсовой работы – исследование системы потребительского кредитования на примере ПАО «МДМ Банк».
Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:
— изучить теоретические подходы к построению в России системы потребительского кредитования;
— провести анализ организации потребительского кредитования в  ПАО «МДМ Банк»;
— разработать мероприятия, направленные на совершенствование системы потребительского кредитования.
Объект исследования – потребительское кредитование в ПАО «МДМ Банк».
Предмет исследования курсовой работы – отношения, возникающие в ходе потребительского кредитования.
Теоретическая и методологическая база исследования – работы российских и зарубежных экономистов по проблемам финансов и кредита. Весомый вклад в исследование проблем кредитования внесли такие известные отечественные и зарубежные авторы, как Г.Н. Белоглазова, А.И. Архипов, В.П. Иваницкий, О.Б. Веретенникова, О.И Лаврушин, А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин, В.Е. Леонтьев, В.К. Сенчагов, М.В. Романовский, Дж. М. Кейнс, Д.В. Бейли, Ж.-К. Колли, Дж. Фридман, Дж. М. Розенберг, У.Ф. Шарп.

Список литературы

1.    О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
2.    О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 27.10.2008 № 175-ФЗ.  – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
3.    Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» [Электронный ресурс].  – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
4.    Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». [Электронный ресурс].  – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
5.    Указание ЦБР от 11 декабря 2009 г. № 2359-У «О внесении изменения в пункт 3 Указания Банка России от 23 декабря 2008 года № 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». [Электронный ресурс].  – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
6.    Указание ЦБР от 23 декабря 2008 г. № 2156-У «Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»  (с изменениями и дополнениями). [Электронный ресурс].  – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
7.    Указание ЦБР от 12 ноября 2009 г. №  2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» [Электронный ресурс].  – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
8.    Методические рекомендации по проведению проверки системы управления банковскими рисками в кредитной организации (ее филиале) (направлены письмом ЦБР от 23 марта 2007 г. № 26-Т) [Электронный ресурс].  – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
9.    Методика анализа финансового состояния банка (утв. письмом Департамента пруденциального банковского надзора ЦБР от 4 сентября 2000 г.  № 15-5-3/1393) [Электронный ресурс].  – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru
10.    Абрамова, М.А., Александрова, Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов [Текст]/ М.А. Абрамова, Л.С. Александрова. — Минеральные Воды: ИМПЭ, 2010. – 302 с.
11.    Александров, А.Ю. Управление портфелем проблемных кредитов коммерческого банка. Автореферат на соискание ученой степени канд.экон.наук [Текст]/А.Ю. Александров. – СПб.: СПбГУЭ, 2010. – 23 с.
12.    Алексеев, А.А. Правовое регулирование банковского кредитования физических лиц. Автореф. дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03 [Текст]/А.А. Алексеев. – М., 2010. – 21 с.
13.    Банковские операции: Учеб. пособие [Текст]/ Под ред. Ю.И. Коробова. – М.: Магистр, 2010. – 298 с.
14.    Банковское дело: стратегическое руководство [Текст]/ Под ред. В. Платонова, М. Хиггинса. – М.: Деловой двор, 2011. – 519 с.
15.    Белоусов, А.Д. Становление института банкротства физических лиц в аспекте развития потребительского кредитования [Текст]/А.Д. Белоусов//Финансы и кредит. – 2014. — N25. – С. 32-38
16.    Белоусов, А.Д. Экономические и правовые основы развития в Российской Федерации потребительского кредитования [Текст]/А.Д. Белоусов //Финансы и кредит. – 2014. — N12. – С. 24-29
17.    Вишневский, А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя [Текст]/А.А. Вишневский// Юридическая работа в кредитной организации. – 2012. — N2. – С. 17-21
18.    Горбачев, А.С. Методика оценки кредитного риска заемщика [Текст]/А.С. Горбачев// Банковское кредитование. – 2011. — N1. – С. 25-28
19.    Гражданское право: Учебник. Том II [Текст]/ Под ред. д-ра юрид. наук, проф. О.Н. Садикова. – М.: Контакт; ИНФРА-М, 2010. – 451 с.
20.    Гришкин, С.Г., Мусаева, Р.А., Харисов, К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка [Текст]/С.Г. Гришкин, Р.А. Мусаева, К.Г. Харисов// Деньги и кредит. — 2012. — N1. — С.36-40.
21.    Ефремова, И.А. Банковское кредитование населения: современные тенденции [Текст]/И.А. Ефремова// Молодой ученый. — 2014. — N17. — С. 266-268
22.    Жарковская, Е.П. Банковское дело [Текст]/Е.П. Жарковская. — М.: Омега-Л, 2010. – 392 с.
23.    Жуков, Е.Ф. Деньги Кредит Банки [Текст]/Е.Ф. Жуков. — М.: ЮНИТИ, 2012. – 461 с.
24.    Катвицкая, М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата [Текст]/М.Ю. Катвицкая. – М.: Деловой двор, 2012. – 347 с.
25.    Ковтун, Р.С. Комплексный механизм организации потребительского кредитования в коммерческом банке. Автореф. дис. … канд. эконом. наук [Текст]/Р.С. Ковтун. – Екатеринбург, 2010. – 23 с.
26.    Кудрявцева, Ю.В. Направления совершенствования видов кредитных услуг населению [Текст]/Ю.В. Кудрявцева// Банковские услуги. — 2011. — N10. – С. 28-31
27.    Курбатов, А.Я. Правовые проблемы потребительского кредитования [Текст]/А.Я. Курбатов// Банковское право. – 2011. — N3. – С. 19-22
28.    Ларина, Т.М. Потребительский кредит: понятие и способы кредитования [Текст]/Т.М. Ларина// Юридический аналитический журнал. – 2011. — N2-3(10-11). – С. 22-26
29.    Московцев, А.Ф., Копылов, А.В.,  Гищенко, Ю.Н. Использование инноваций в сфере потребительского кредитования с целью привлечения клиентов [Текст]/А.Ф. Московцев, А.В. Копылов, Ю.Н. Гищенко//Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2014. — N25. – С. 11-17
30.    Питер С. Роуз Банковский менеджмент [Текст]/Роуз, С. Питер. — М.: Дело Лтд, 2011. – 951 с.
31.    Потребительский кредит как форма банковского кредитования: Сборник научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». – 2012. – N6. – С. 61-65
32.    Сарнаков, И.В. Правовое регулирование договора потребительского кредита. Автореф. дис. … канд. юрид. наук [Текст]/И.В. Сарнаков. М., 2011. – 21 с.
33.    Ческидов, Р.Н., Юманова, Н.Н. Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования [Текст]/Р.Н. Ческидов, Н.Н. Юманова//Экономика и социум. – 2014. – N4. – С. 12-16
34.    Шаповалова,  Л.,  Барсукова,  А.  Куда  докатится  розница  [Текст]/Л. Шаповалова, А. Барсукова//  Эксперт  Юг.  —  2013.  —  N44. – С. 44-48
35.    Гид по кредитам. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://kredit-2014.ru/rejting-bankov-po-kreditam-2014/
36.    Классификация потребительских кредитов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.professo-finans.ru/publications/showcase/37
37.    Кредитная карта России 2014: россияне наращивают «пирамиду долгов» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://arb.ru/banks/analitycs/kreditnaya_karta_rossii_2014_rossiyane_narashchivayut_piramidu_dolgov-9832782
38.    Образец стабильности обзор рынка потребительских кредитов за 2014 год. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.bankchart.ru/potrebitelskie_kredity/stati/obrazets_stabilnosti_obzor_rynka_potrebitelskih_kreditov_za_2014_god
39.    Перезагрузка розничного кредитования/ Форум: «Стратегия розничного кредитования 2015». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.quorum.ru/
40.    Перспективы банковской системы на 2014 год// http://credit-pad.com/perspektivyi-bankovskoy-sistemyi-na-2014-god/
41.    Потребительское  кредитование  в  России:  заход  на  посадку  [Электронный ресурс]. – Режим доступа:  http://www.raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_2013
42.    Российская газета [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.rg.ru/2013/05/14/zaimi-site.html
43.    Рынок потребительских кредитов 2014 в России/ Информационный портал «Гид по кредитам 2014года». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://kredit-2014.ru/
44.    Рынок потребительского кредитования в 2014 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2014
45.    Самые потребительские банки. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2436151
46.    Современные способы оценки заемщика/Форум: «Стратегия розничного кредитования 2015». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.quorum.ru/
47.    ЦБ не верит ни в России, ни в рубль, ни в себя. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.finmarket.ru/economics/article/3633468
48.    Шевченко Д.А., Абрамян Г.А., Магомедов Ж.З. Институт кредитных историй как фактор развития потребительского кредитования в России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://sibac.info/16408
49.    Эксперт РА: по итогам 2014 года рынок необеспеченных потребкредитов замедлится почти вдвое.  [Электронный ресурс]. – Режим доступа: URL: http://nbj.ru/
50.    официальный сайт ПАО «МДМ Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.mdm.ru

Общий объем: 54

Год: 2016

Цена: 500 руб.