Кредитный договор и способы обеспечения возврата кредита

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 6
1.1 Понятие, сущность и функции кредитного договора 5
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитного договора 18
1.3 Виды кредитного договора 26
Глава 2. ЮРИДИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ СОДЕРЖАНИЯ И СПОСОБОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 31
2.1 Структура и содержание кредитного договора 31
2.2. Способы обеспечения кредитного договора 40
2.3 Анализ судебной практики связанной с нормативным регулированием и обеспечением кредитного договора 49
Глава 3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ НОРМАТИВНО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА И ЕГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫХ АКТОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 82
ПРИЛОЖЕНИЕ А……………………………………………………………….87

Введение

Актуальность дипломы дипломной работы. Сложившаяся в России практика кредитования показывает, что отдельные элементы международного права в данной сфере необходимо закрепить в законодательстве РФ, которое не учитывает принятых в международной практике специальных прав заемщика, возникающих у него в связи с получением потребительского кредита.
Необходимо отметить, что банковская сфера за рубежом относится к числу наиболее регулируемых, а также подлежащих контролю как со стороны органов государственной власти, уполномоченных на осуществление финансового контроля, так и со стороны негосударственных организаций, осуществляющих независимый финансовый контроль.
Банковская система у нас в стране ведет свою деятельность по чётко заданным правилам, описанным во множестве законов. Под кредитованием подразумеваются отношения, которые предусматривают предоставление одним лицом другому денежных средств или предметов при соблюдении срочности, возвратности, а также платности. Кредитные отношения являются весьма разнообразными. Различают такие виды кредитов, как товарный, коммерческий, государственный и банковский.
Кредитному договору принадлежит важная роль в обеспечении возврата выданных денежных средств. Однако его эффективность зависит от ряда факторов: во-первых, от содержания мер, предусмотренных в кредитном договоре по обеспечению возврата кредита; во-вторых, от организации работы банка по реализации зафиксированных в кредитном договоре мер; в-третьих, от адекватности этих мер реальному положению дел.
Российское законодательство существенно отстает в области регулирования кредитных отношений. До сих пор неразрешенными остаются ряд вопросов, в том числе относительно ответственности сторон за неисполнение обязательств по кредитному договору, неясно, что понимать под обстоятельствами, очевидно свидетельствующими о том, что кредит не будет возвращен в срок, и являющимися основанием для отказа банка от выдачи кредита, неопределенность формулировки «причитающиеся проценты», используемой в случае предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору и т.д.
Кроме того, российские коммерческие банки достаточно формально подходят к заключению кредитного договора, не уделяя должного внимания формулировкам условий, которые смогут обеспечить возвратность денежных средств.
Таким образом, экономическая и правовая значимость кредитного договора, его недостаточная теоретическая и практическая разработка, дискуссионность ряда вопросов, необходимость анализа положений современного гражданского законодательства, изучения и обобщения судебно-арбитражной практики по спорам из кредитных правоотношений обосновывают актуальность выбранной темы и предопределили цель и задачи исследования.
Цель и задачи исследования диплома. Целью работы является разработка кредитного договора, способствующего обеспечению возвратности кредита, предоставленного банком или иной кредитной организацией (кредитором) любому из видов юридических лиц, предусмотренных действующим законодательством (заемщику) на основе комплексного теоретического и эмпирического исследования.
Для достижения этой цели ставятся следующие задачи: провести анализ особенностей правовой природы кредита и кредитного договора; дать общую характеристику содержания кредитного договора, определить существенные и дополнительные условия; определить условия и порядок предоставления кредита, исследовать возможность и преимущества целевого кредитования; провести анализ прав и обязанностей сторон кредитного договора, определить контрольные права банка и установить природу права на безакцептное списание; изучить вопросы предоставления обеспечения возврата кредита и ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; на основе проведённого исследования рекомендовать предложения, направленные на совершенствование банковской и судебной практики, а также обосновать необходимость изменения существующего законодательства и предложить авторский вариант кредитного договора.
Объект исследования дипломной работы. Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие из кредитного договора, заключенного между банком или иной кредитной организацией и любым из видов юридических лиц, предусмотренных действующим законодательством.
Предмет исследования диплома. Предметом исследования является эффективность правового регулирования обеспечения возвратности кредита. Обосновывается внесение в кредитный договор тех или иных положений, направленных на обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Методологическая и теоретическая основа исследования дипломной работы. Методологическую основу исследования составляют современные методы теории познания, включая частнонаучные методы: историко-правовой, системно-структурный, логико-юридический, сравнительного правоведения, формально-логический и другие. Дипломная работа строится на критическом анализе теоретического и практического материала и подчинена логике правоприменительного процесса.

Список литературы

I. Нормативные правовые акты.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 27.06.2012) //Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.
3. О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. 25.06.2012) //Собрание законодательства РФ. 15.01.1996. — N 3. -ст. 140.
4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 28.07.2012) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996.- N 6.- ст. 492.
5. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011)// Собрание законодательства РФ, 20.07.1998, N 29, ст. 3400.
6. Об обществах с ограниченной ответственностью: Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 06.12.2011) //Собрание законодательства РФ, 16.02.1998, N 7, ст. 785,
7. О рекламе: Федеральный закон от 13.03.2006 N 38-ФЗ (ред. от 28.07.2012) //Собрание законодательства РФ, 20.03.2006. — N 12. — ст. 1232.
8. О сельскохозяйственной кооперации: Федеральный закон от 08.12.1995 N 193-ФЗ (ред. от 03.12.2011) //Собрание законодательства РФ, 11.12.1995.- N 50.- ст. 4870.
9. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение (утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001)// Бизнес и банки, N 42, 1998.
10. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 10.08.2012): Положение// Вестник Банка России, N 28.- 07.05.2004.
11. Письмо ЦБ РФ от 07.09.2005 N 04-25-1/3762 // Вестник Банка России. 14.09.2005. N 48.
12. Рекомендации по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов: Письмо ФАС России и ЦБ РФ от 26.05.2005 N ИА/7235/77-Т//Справочная правовая система Консультант плюс.
13. О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов: письмо Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека от 24.07.2008 N 01/7907-8-27//Справочная правовая система Консультант плюс.

II. Специальная и научная литература.
1. Аксаков А.Г. Банки впереди законодателя // ЭЖ-Юрист. 2007. N 13. С. 5.
2. Алексеев А.А. Проблемы правового регулирования банковского кредитования потребителей // Предпринимательское право. 2007. N 3. С. 6.
3. Алексеев С.С. Гражданское право. Учебник / Алексеева С.С. М. — Юристъ. 2009. – 536 С.
4. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения./ Витрянский В.В. М.: Статут, 2005.- 221 С.
5. Гражданское право: Учебник. Ч. 2 / .В.Залесского, М.М.Рассолова: под ред. В.В. Залесского. М.: ЮрИнфо. — 1999. – 498 С.
6. Гражданское право / А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой: под ред. А.П. Сергеева и Ю.К. Толстого. Т. 1. — М.: Юрист.- 2010. – 526 С.
7. Ершов В.А., Сутягин А.В., Кайль А.Н. Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации / Ершов В.А., Сутягин А.В., Кайль А.Н.: под ред. В.А. Ершова М. -Юрист.:2009. – 352 С.
8. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации / О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова: под ред. О.М. Козырь. Ч. 2. М.:- Инфра-М. — 2009. – 895 С.
9. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть первая: учеб.-практич. комментарий (постатейный) / А.П. Сергеева., Ю.К. Толстого и др.: под ред. А.П. Сергеева., Ю.К. Толстого — М.: Проспект, 2010. – 1059 С.
10. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / В.П. Мозолин, М.Н. Малеина и др.: под ред. В.П. Мозолина, М.Н. Малеиной. М. — 2006. – 985 С.
11. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая (постатейный) / Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М. : под ред. С.А. Степанова. — М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2009.- 1198 С.
12. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации//Вестник ВАС РФ. — N 11. – ноябрь. – 2009. – с. 21.
13. Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. Учебное пособие/ Я.А. Куник М., Норма. 1970. –Марков М.А. Проблемы финансового мониторинга в банковской сфере // Банковское право. 2007.- N 3.- с.5.
14. Садиков О.Н. Гражданское право России. Обязательственное право. 2 том. / О.Н. Садиков. Юристъ, — М.: 2006.-596 С.
15. Сбитнев В. Потребитель и банки // ЭЖ-Юрист. 2008. N 2. – с. 3.
16. Суханов Е. А. Гражданское право. Том I. Учебник / Е. А. Суханов. М.: Волтерс Клувер.- 2008.- 459 С.
17. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Б.Н. Топорнина, Викулин А.Ю.М., ЮрИнфо.- 1999. – 398 С.
18. Усков О.Ю. Права потребителя при оказании банковских услуг // Законы России: опыт, анализ, практика. 2007. N 2.- с. 4-5.

III. Судебная практика
1. О некоторых вопросах применения статьи 174 Гражданского кодекса Российской Федерации при реализации органами юридических лиц полномочий на совершение сделок: Постановление Пленума ВАС РФ от 14.05.1998 N 9 // Специальное приложение к Вестнику ВАС РФ, N 12, 2005. С. 3.
2. Дело по иску о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество направлено на новое рассмотрение в связи с неполным исследованием арбитражным судом обстоятельств дела: Постановление Президиума ВАС РФ от 30.11.1999 N 7462/98 //Вестник Высшего Арбитражного суда РФ, 2000, N 2.
3. Решение Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-40772/12 от 16 ноября 2012 [электронный ресурс] URL:http: // www. consultant/main/statia/ru (дата обращения: 23 ноября 2012).
4. Определение Верховного Суда РФ от 17.01.2006 N 34-В05-19 // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2006. N 10.
5. Постановление ФАС Поволжского округа от 21.02.2006 № А57-7560/05-19[электронный ресурс] URL:http: // www. consultant/main/statia/ru (дата обращения: 23 ноября 2012).
6. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 15.08.2008 № Ф04-4883/2008(9557-А03-39) [электронный ресурс] URL:http: // www. consultant/main/statia/ru (дата обращения: 23 ноября 2012).
7. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 17.04.2008 № Ф04-2039/2008(3644-А67-30) [электронный ресурс] URL:http: // www. consultant/main/statia/ru (дата обращения: 23 ноября 2012).
8. Определение ВАС РФ от 29.08.2008 № 10553/08[электронный ресурс] URL:http: // www. consultant/main/statia/ru (дата обращения: 23 ноября 2012).

Общий объем: 92

Год: 2013

Цена: 3000 руб.