Анализ и оценка кредитной политики коммерческого банка

Содержание

Введение    3
Глава 1. Теоретико-методологические основы анализа и оценки кредитной политики коммерческого банка    5
1.1. Понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка    5
1.2. Основные направления кредитной политики коммерческого банка    9
1.3. Методы анализа и оценки кредитной политики коммерческого банка    12
Глава 2. Анализ кредитной политики коммерческого банка, на примере ПАО «Сбербанк России»    15
2.1. Организационно-экономическая характеристика банка    15
2.2. Оценка эффективности кредитной политики банка    21
2.3. Перспективы совершенствования кредитной политики банка    29
Глава 3. Исследование эффективности потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России»    32
3.1. Анализ динамики потребительского кредитования в банке    32
3.2. Оценка эффективности потребительского кредитования в банке    35
3.3. Обеспечение экономической безопасности банка    37
Заключение    42
Список литературы    44
Приложение    47

Введение

Трансформация российского финансового рынка при функционировании в условиях ВТО, предопределила принципиальные изменения в роли кредитных институтов в государственной экономике. Международные рыночные условия пересматривают роль кредита в системе внешних и внутренних экономических отношений.
Международные условия влияют на кредитную политику банков, оставляя главную функцию — наполнение всех секторов реальной экономики денежными средствами.
Финансовый рынок рассматривает банки в числе ключевых игроков на корпоративных и потребительских рынках.
Кредитная политика является важной составной частью общей банковской политики. При разработке кредитной политики банк определяет кредит как источник прибыли. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка.
Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев оценки эффективности банка. Кредитная деятельность банка подвержена влиянию ряда рисков. Невозврат кредитов, особенно крупных, это индикатор состояния банковской системы и, одновременно, отдельных секторов реальной экономики. Поэтому, кредитная деятельность напрямую связана с управлением кредитными операциями.
Портфель банковских ссуд или кредитный портфель, в свою очередь, подвержен специфическим рискам: риск ликвидности, риск процентных ставок, риску неплатежа (кредитному риску) и т.д.
Кредитная политика банка представляет собой систему денежно-кредитных мероприятий, проводимых банком для достижения запланированных финансовых результатов.
Руководство банка  принимает кредитную политику в виде открытого документа, меморандума.
Актуальность темы дипломной работы заключается в том, что кредитная политика призвана обеспечивать непрерывный процесс кредитования, как инструмента создания добавленной стоимости банковского продукта и обеспечения необходимой ликвидности всего бизнеса.
Кредитная политика банка основывается на источниках кредитного потенциала и на экономических предпосылках. Для организации успешной кредитной  политики, менеджменту банку необходимо учитывать весь спектр факторов влияния на кредитный потенциал и учитывать тенденции рынка банковских услуг.
Оценка кредитного потенциала и тенденций рынка банковских услуг осуществляется на основе детального анализа, в т.ч. экономического.
Международная практика показала, что состояние доверия к банку определяется кредитной политикой банка посредством учета в ней интересов кредитора и заемщика.
На фоне политической и экономической изоляции России, актуальными являются правильные и своевременные анализ и оценка кредитной политики коммерческого банка.
Цель дипломной работы — изучение кредитной политики Сбербанка и оценка ее влияния на потребительское кредитование.
Поставленная цель достигается решением ряда задач:
—    изучение особенностей формирования кредитной политики;
—    анализ и оценка кредитной политики коммерческого банка;
—    оценка состояния потребительского кредитования в банке.
Объект исследования диплома — ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования дипломной работы является кредитная политика Сбербанка.
Теоретической основой при подготовке дипломной работы являлись научные монографии и статьи практикующих специалистов.
В качестве информационной базы диплома использовались официальные данные Сбербанка.

Список литературы

1.    Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 (ред. от 30.12.2015)
2.    Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»  от 02.12.1990 за № 395-1 (ред. от 05.04.2016)
3.    Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 21.07.2014)
4.    Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утв. Банком России 26.03.2004 № 254-П (в ред. от 01.09.2015)
5.    Положение Банка России от 1 декабря 2015 года № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» (зарегистрировано в Минюсте России 25.12.2015 № 40278)
6.    Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 03.12.2012 № 139-И (ред. от 30.09.2014)
7.    Указание Банка России от 30 апреля 2008 г. № 2005-У «Об оценке экономического положения банков» (изм. от 11.06.2014)
8.    Указание Банка России от 11.06.2014 № 3277-У «О методиках оценки финансовой устойчивости банка№»
9.    Указание Банка России от 03.06.2010 № 2459-У «Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»
10.    Письмо ЦБ РФ от 23 июня 2004 г. № 70-Т «О типичных банковских рисках»
11.    Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности ПАО «Сбербанк России» за 2015 г. (март 2016 г.)
12.    Бибикова Е.А., Дурова С.Е. Кредитный портфель коммерческого банка. — Мичуринск: Флинта, 2012. — 128 с.
13.    Варламова С.Б., Валенцева Н.И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики — М.: КноРус, 2014. — 280 с.
14.    Джозеф Ф. Синки-мл.   Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. М.: Альпина Паблишер, 2016. — 1018 с.
15.    Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. — С-Пб.: Питер. — 2010. – 667 с.
16.    Расселл Дж. Кредитная политика. — М: VSD, 2013 – 98 с.
17.    Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке. — Михайловка: Инфра-М, 2016. — 196 с.
18.    Кретова Н.А.  Методы управления устойчивостью коммерческого банка//Финансы и кредит. – 2014. — №30
19.    Кузяков Е. В. Кредитная политика банка, ее основные элементы // Молодой ученый. — 2014. — №19. — С. 319-320.
20.    Переверзева Е.С., Лапшина Я.А. Проблемы и перспективы экономической безопасности коммерческого банка в Российской Федерации // Современные наукоемкие технологии . – 2014. — № 7-1
21.    В Сбербанке заявили о падении средней зарплаты в России ниже китайской —
http://www.rbc.ru/economics/18/05/2016/573c98069a7947907ddb0f37
22.    Динамика курса акций ОАО Сбербанк России (руб., MOEX) — https://news.yandex.ru/quotes/60.html
23.    Качество кредитной работы коммерческого банка — http://studme.org/1650020822989/bankovskoe_delo/kachestvo_kreditnoy_raboty_kommercheskogo_banka
24.    Кредитная политика банка, cущность и содержание кредитной политики банка — http://www.banki-delo.ru/2010/09/кредитная-политика-банка-cущность-и-со/
25.    Кредитная политика коммерческого банка — http://www.banki.ru/wikibank/kreditnaya_politika_banka/
26.    «Кредитная фабрика» Сбербанка России — http://bosfera.ru/bo/kreditnaya-fabrika-sberbanka-rossii-prinimaet-reshenie-1-chelovek-vmesto-11
27.    Новый порядок расчета банками рыночных рисков — http://bankir.ru/novosti/s/novyi-poryadok-rascheta-bankami-rynochnykh-riskov-nachnet-deistvovat-s-fevralya-10032027/#ixzz2NQgGMkHU
28.    Нормативы обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в банке России (резервные требования) — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_law_101151/
29.    Официальный сайт Банка России — http://www.cbr.ru/
30.    Обзор банковского сектора, № 161 март 2016 — http://www.cbr.ru/
31.    Официальный сайт Сбербанка России — http://www.sberbank.ru
32.    Потребительские кредиты Сбербанка в 2015 году — http://www.msibank.ru/kredit/potrebitelskie-krediti/sberbanka-v-2015-2.html
33.    Проблемы потребительского кредитования 2015-2016 — http://jcredit-online.ru/info/problemi_potrebitelskogo_kreditovaniya_20152016
34.    Сайт Банки.ру (финансовый портал) — http://www.banki.ru
35.    Сущность кредитной политики банка — http://psyera.ru/5514/sushchnost-kreditnoy-politiki-banka
36.    Уроки банковской аналитики — http://bankir.ru/publikacii/20060706/yroki-bankovskoi-analitiki-ili-laquoanalitika-s-nylyaraquo-prodoljenie-1373643/

Общий объем: 47

Год: 2016

Цена: 3000 руб.